Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор проверит, как заемщики с реструктурированными в 2025 году кредитами выполняют свои бизнес‑планы по восстановлению платежеспособности.
Ранее регулятор разрешил банкам не формировать дополнительные резервы при реструктуризации, если заемщики предоставляют обоснованные планы восстановления в пределах до трех лет. Теперь ЦБ хочет убедиться, что эти планы действительно реализуются и риски не занижаются.
Вы помните, мы в прошлом году приняли решение о том, что вы можете не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трех лет восстанавливаются ваши заемщики в платежеспособности.
Набиуллина предупредила, что ЦБ уже фиксирует случаи, когда банки не учитывают риски при оценке проблемных кредитов.
И знаете, по какой причине они не учитываются — у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. Занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов.
Регулятор призвал банкиров осторожно анализировать такие дела и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, чтобы не допускать «пробонусного» поведения, которое подрывает запас капитала.
Планируемые меры ЦБ
Во втором полугодии регулятор ограничит применение экспертного суждения при оценке крупных проблемных кредитов. Со следующего года предполагается запрет на признание финансового состояния заемщика хорошим или средним, если по ряду параметров у него высокая долговая нагрузка.
Набиуллина добавила, что банки в целом наращивают капитал за счет прибыли и смогут адаптироваться к повышению требований к минимальному капиталу, которое планируется вводить с 2028 года.