Что решил регулятор
Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для отдельных категорий потребительских кредитов: наиболее рискованных необеспеченных займов, нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспортных средств. Значения надбавок оставлены без изменений.
Причины изменений
Решение связано с ростом объёма необеспеченных потребкредитов во II квартале на 2,8%, преимущественно за счёт выдач наличными — регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса на фоне снижения ставок.
Показатели качества кредитов
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов в первом полугодии оставалась на уровне 13,1–13,2%. Доля задолженности с просрочкой свыше 30 дней на третий месяц от выдачи составила 0,7% для наличных кредитов (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% для кредитных карт, что на 0,9 п.п. ниже по сравнению с выдачами апреля 2025 года.
Регулятор отмечает риск ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заемщиков. Чтобы ограничить накопление рисков, ужесточены МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных займов — с высокой долговой нагрузкой и длительным сроком.
Ипотека и автокредиты
МПЛ по ипотеке оставлены без изменений: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остаётся высоким — доля просрочки свыше 30 дней на девятый месяц от выдачи по выдачам октября 2025 года составляет 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
В сегменте автокредитов доля проблемной задолженности по состоянию на 1 июля составила 4,5%. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по этим кредитам — 2,5% от портфеля за вычетом резервов. Для ограничения роста закредитованности повышены лимиты по автокредитам для заемщиков с ПДН свыше 50% и для заемщиков с ПДН свыше 80%.
Надбавки к риску и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, не пересматривалась. Банк России предупредил о возможном дальнейшем повышении этой надбавки при усилении рисков.
Надбавки по валютным кредитам также не менялись: доля валютных кредитов во II квартале снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор посчитал, что стимулы к девалютизации пока не нужны, так как валютные кредиты в основном берут экспортёры с достаточной валютной выручкой.
Антициклическая надбавка и оценка стабильности
Значение национальной антициклической надбавки оставлено без изменений. Несмотря на ускорение кредитования в отдельных сегментах, признаков общего кредитного перегрева регулятор не наблюдает и считает, что банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
